新NISAは何歳から使える？18歳の条件と子ども・40代・50代の考え方

新NISAは、使う年の1月1日時点で18歳以上なら、誰でも使えます。上限の年齢は決められていません。2027年1月からは、0〜17歳の子どももつみたて投資枠を使えるようになります（2026年10月時点、金融庁）。

新NISAは何歳から使える？

新NISAを使えるのは、日本に住んでいて、使う年の1月1日時点で18歳以上の人です（金融庁）。たとえば、ある年の1月1日に17歳だった人は、その年の途中で18歳になっても、18歳以上の枠はその翌年から使います。

口座は1人1つだけです。口座を開く金融機関は、1年単位で変えられます。制度の全体像は新NISAとは？で説明しています。

年齢（使う年の1月1日時点）	使える枠	年間の上限
18歳以上	つみたて投資枠と成長投資枠	合計360万円
0〜17歳（2027年1月から）	つみたて投資枠のみ	60万円

（2026年10月時点、金融庁）

新NISAは何歳まで使える？

新NISAには、上限の年齢がありません。金融庁は、18歳以上なら誰でも使えると案内しています。2024年1月に始まった新NISAは、制度そのものが恒久化され、非課税で持てる期間にも期限がありません（2026年10月時点）。

何歳まで積み立てられるかも、制度としての年齢の決まりはありません。決まっているのは金額の上限です。18歳以上の上限は、次のとおりです。

• 年間の上限：つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円（合計360万円）
• 生涯の上限：1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
• 売却すると、売った商品の買ったときの金額分の枠が、翌年に戻る

運用で出た利益には通常約20％の税金がかかりますが、NISA口座ではかかりません（2026年10月時点、金融庁）。

高校生や子どもは新NISAを使える？

いまは、使う年の1月1日時点で18歳になっていない高校生は、新NISAを使えません。高校3年生でも、その年の1月1日に18歳になっていれば使えます。

2027年1月からは、0〜17歳もつみたて投資枠を使えるようになります。令和8年度の税制改正で決まった内容です（2026年10月時点、金融庁・財務省）。主な内容は次のとおりです。

• 使える枠：つみたて投資枠のみ（年間60万円、総額600万円まで）
• 口座の管理：親権者など（口座管理者）が手続きにかかわる
• 引き出し：原則としてできない（災害などは例外）
• 12歳からの引き出し：子どものための支出で、本人の同意書があり、口座管理者が申し出ればできる
• 金融機関の変更：未成年の間はできない
• 18歳になったら：大人のつみたて投資枠に自動で移る

子どものNISAを教育費にどう使うかは、教育資金の準備方法で説明しています。

40代から新NISAを始めても間に合う？

40代から始めても、新NISAの使い方に年齢による差はありません。上限の年齢がなく、持てる期間にも期限がないためです（金融庁）。

いくら積み立てるかは、使う時期と必要な金額から逆算して決めます。仮の数字で、積み立てた元本だけを計算すると次のようになります（運用による増減は含みません）。

毎月の積立額	10年間の元本	20年間の元本
1万円	120万円	240万円
3万円	360万円	720万円
5万円	600万円	1,200万円

40代独身の場合は、自分の老後の生活費を中心に考えます。家族がいる場合は、教育費や住宅費など、先に必要になるお金とのバランスを見ます。老後に必要な金額の見積もり方は老後資金はいくら必要？で説明しています。

50代から新NISAを始めるのは遅い？

50代からでも、制度上は始められます。年齢の上限がないため、60代以降も持ち続けたり、積み立てを続けたりできます（金融庁）。

一方で、50代から始めるときは、次の点に注意します。

• 使う時期が近いお金ほど、値下がりしたときに回復を待てる期間が短い
• 投資信託などは値動きがあり、投資した額を下回ること（元本割れ）がある
• NISA口座で出た損失は、ほかの口座の利益と差し引きできない（国税庁）

生涯の上限1,800万円を埋めるには、年間の上限360万円を使っても5年かかります。つみたて投資枠だけ（年間120万円）なら15年です。上限を埋めることより、生活費や近いうちに使うお金を分けておくことが先です。

デメリットの全体は新NISAのデメリットで、受け取り方は資産の取り崩し方法で説明しています。

何歳から始めるか迷ったら？

何歳から始めるかよりも、「いつ・いくら使うお金か」を先に決めると考えやすくなります。長い期間使わないお金は、積み立てと分散を組み合わせる方法があります。考え方は長期・積立・分散とは？で説明しています。

始める手順は、新NISAの始め方で順番に説明しています。

まとめ：新NISAの年齢で押さえたい3つのこと

• 新NISAは、使う年の1月1日時点で18歳以上なら使え、上限の年齢はない
• 2027年1月からは0〜17歳もつみたて投資枠を使えるが、引き出しには制限がある
• 40代・50代からでも始められ、使う時期と金額から逆算して積立額を決める