終活は何から始める？お金・住まい・遺言の順に整理する方法と進め方

終活は、お金の情報をまとめることから始めると進めやすくなります。お金の全体がわかると、住まいや遺言をどうするかを考えやすいためです。この記事では、お金、住まい、遺言の順に整理する方法を紹介します。遺言を法務局に預ける制度も、法務省の資料をもとに説明します。

終活とは何をすること？

終活は、人生の終わりに向けて、自分の考えや必要な情報を整理しておくことです。家族が困らないようにすることと、自分の希望を伝えることが目的です。進める順番の例は次の3つです。

1. お金の情報をまとめる：預貯金や保険、借入金がどこにあるかを書き出します。
2. 住まいを整理する：自宅の名義や、これからの住まい方の希望を確かめます。
3. 遺言を考える：財産を誰に引き継ぐかを決め、必要なら遺言書を作ります。

お金の情報をまとめ、住まいを確かめ、遺言を考える順に進めます。

一度にすべて終わらせる必要はありません。書き出した内容は、年に1回など時期を決めて見直します。

まずお金の情報をどうまとめる？

お金の情報は、プラスの財産とマイナスの財産に分けて書き出します。書き出す項目は次のとおりです。

• 預貯金：金融機関名と支店名
• 有価証券：株式や投資信託を預けている証券会社名
• 保険：保険会社名と受取人
• 借入金と保証：ローンの残りや、保証人になっている契約
• 毎月の支払い：公共料金や定額サービスの引き落とし口座

金額はおおよそで構いません。暗証番号やパスワードは書かず、別に管理します。

一覧ができたら、相続税がかかりそうかの目安も確かめられます。基礎控除は「3,000万円＋600万円×法定相続人の数」です（国税庁、令和8年4月1日現在の法令）。正味の遺産額がこれを超えると、相続税がかかります。くわしくは相続対策の方法とは？で説明しています。生前に家族へ財産を渡すことを考えている人は、生前贈与とは？も参考になります。

住まいはどう整理する？

住まいの整理では、まず自宅の名義を確かめます。親や祖父母の名義のままになっていないかが確認のポイントです。

相続登記（相続による名義変更）は、令和6年4月1日から義務になりました（法務省）。以前に相続した不動産で登記していないものは、令和9年3月31日までに申請します。手順は不動産の相続の名義変更にまとめています。

自分の名義の不動産を一覧で確かめたいときは、法務局の「所有不動産記録証明制度」も使えます（法務省）。本人も相続人も請求でき、遠方の土地の確認にも役立ちます。

これからの住まい方の希望も、書き留めておきます。たとえば次のような点です。

• 今の家に住み続けたいか、住み替えを考えているか
• 介護が必要になったとき、どこで暮らしたいか
• 空き家になったとき、自宅をどうしてほしいか

遺言はどう残せる？遺言書保管制度とは？

遺言書を自分で書く方法を、自筆証書遺言といいます。法務省によると、全文と日付、氏名を自分で書き、押印します。日付は具体的に書き、「吉日」のような書き方は認められません。

財産目録（財産の一覧）は、パソコンで作ったり、通帳のコピーを付けたりできます（法務省）。その場合は、目録のすべてのページに署名と押印が必要です。

自筆証書遺言は、法務局に預けられます。これを自筆証書遺言書保管制度といいます。主な特徴は次のとおりです（法務省）。

• 原本は亡くなった後50年間、画像データは150年間保管される
• 預けるときに、民法の形式に合っているかを外形的に確かめてもらえる
• 相続が始まった後、家庭裁判所での検認（遺言書の確認手続き）が要らない
• 指定した人に、亡くなったことの通知が届く（3人まで指定できる）

遺言書保管制度では、法務局が遺言書の原本と画像データを長期間保管します。

手数料は、保管の申請が1件3,900円です（法務省）。相続人が遺言書情報証明書を受け取るときは、1通1,400円かかります。手数料は収入印紙で納めます。

預けるときは、法務省が定める様式に合わせます。用紙はA4で、片面だけに書き、余白を空け、ページ番号を付けます。ただし、法務局は遺言の内容の相談には応じません。保管された遺言書が有効であることも保証していません。

家族とは何を話しておく？

家族とは、情報のありかと、自分の希望を共有しておきます。話しておきたいことは次のとおりです。

• お金の一覧や通帳、保険証券を置いている場所
• 遺言書を作ったかどうかと、その保管先
• 住まいや介護、葬儀についての希望

親子で話すときの切り出し方は、親の資産を把握するには？で紹介しています。

遺言の内容に迷うときは、弁護士など法律の専門家に相談しましょう。法務省も、遺言書の内容は弁護士などに相談するよう案内しています。相続税がかかりそうなときは、税理士や税務署で確かめると安心です。

まとめ：終活を始めるときに押さえたい3つのこと

• 終活は、お金の情報、住まい、遺言の順に整理すると進めやすい
• 自筆証書遺言は全文・日付・氏名を自分で書いて押印し、財産目録はパソコンでも作れる
• 遺言書保管制度を使うと、遺言書を法務局に預けられ、家庭裁判所の検認が要らない