親の資産を把握するには？元気なうちに確かめたい項目と話の切り出し方

親の資産は、元気なうちに「どこに何があるか」を確かめておくのが基本です。相続には期限のある手続きが多く、資産がわからないと判断が遅れやすいためです。確かめたいのは正確な金額より、口座や不動産、保険、借入金の有無です。この記事では、確かめたい項目と話の切り出し方、わからないときに使える公的な制度を紹介します。

親の資産はなぜ早めに把握する？

相続の手続きには、期限が決まっているものがあります。主な期限は次の3つです。

• 相続放棄：相続を知ったときから3か月以内に、家庭裁判所に申し出る（裁判所）
• 相続税の申告：亡くなったことを知った日の翌日から10か月以内（国税庁、令和8年4月1日現在の法令）
• 相続登記：不動産の取得を知った日から3年以内に申請する（法務省）

相続放棄は、財産も借入金も一切引き継がない手続きです。借入金が多いかどうかは、資産の全体がわからないと判断できません。3か月は、口座や契約を一から探すには短い期間です。

元気なうちなら、親本人に聞いて確かめられます。本人の考えを聞けることも、早めに話す利点です。

親の資産は何を確かめればいい？

確かめたいのは、金額よりも「どこにあるか」です。項目の例は次のとおりです。

• 預貯金：取引している金融機関と支店
• 不動産：自宅以外の土地や建物、離れた土地の有無
• 有価証券：株式や投資信託を預けている証券会社
• 保険：加入している保険会社と、受取人
• 借入金と保証：ローンの残りや、保証人になっている契約
• ネット上の口座や契約：ネット銀行、ネット証券、毎月払っている定額サービス

自宅や預貯金の通帳だけでなく、保険の書類やスマートフォンの中の契約も確かめる項目です。

ネット上の口座は通帳がないため、家族が気づきにくい資産です。どの会社を使っているかだけでも、メモに残してもらいます。暗証番号やパスワードは、メモに書かないように伝えます。

あわせて、通帳や保険証券、権利証などを置いている場所も聞いておきます。相続税がかかるかどうかの目安の出し方は、相続対策の方法とは？で説明しています。

どう切り出して話し合う？

お金の話は、いきなり金額から聞くと身構えられがちです。次のような切り出し方なら、話を始めやすくなります。

• 自分の話から始める：自分の保険や貯金を見直した話をきっかけにする
• 困りごととして聞く：「もしものとき、どこに連絡すればいい？」と聞く
• 希望を聞く：住まいや介護、財産の分け方について、親の考えを先に聞く

お茶を飲みながら、ノートに書き留める程度の気軽な話し合いから始められます。

1回ですべて聞こうとせず、何回かに分けて話します。きょうだいがいる場合は、聞いた内容を全員で共有します。一部の家族だけが知っている状態は、後で誤解のもとになります。

親が自分で書き留める方法もあります。終活の進め方は終活は何から始める？で紹介しています。自分の家計を見直すときは、お金の見直し方も参考になります。

わからないまま相続になったらどうする？

資産がわからないまま相続になっても、公的な制度を使って調べられます。

• 不動産：法務局の「所有不動産記録証明制度」で、亡くなった人の名義の不動産を一覧にできる（法務省）
• 戸籍：法務局の「法定相続情報証明制度」で、相続関係の一覧図の写しを無料で受け取れる（法務局）
• 相続税：国税庁の「相続税の申告要否判定コーナー」で、申告が要るかの目安を確かめられる

所有不動産記録証明は、手数料が書面の請求で検索条件1件につき1通1,600円です。登記の氏名や住所が検索条件と違うと、一覧に載らないことがあります。毎年届く固定資産税の課税明細書も、手がかりになります。

法定相続情報一覧図の写しは、預金の払い戻しや相続税の申告などで、戸籍の束の代わりに使えます（法務局）。金融機関ごとに戸籍をそろえる手間を減らせます。

3か月以内に相続放棄を決められないときは、家庭裁判所に期間の延長を申し立てられます（裁判所）。遺産の分け方は、早めに話し合うよう法務省も呼びかけています。分けないままだと遺産は相続人の共有になり、次の相続で関係が複雑になるためです。

借入金の調べ方や相続放棄で迷うときは、弁護士や司法書士に相談しましょう。相続税がかかりそうなときは、税理士や税務署で確かめるのが安心です。

まとめ：親の資産を把握するときに押さえたい3つのこと

• 相続には3か月、10か月、3年といった期限があり、元気なうちの確認が役立つ
• 確かめたいのは金額よりも、預貯金や不動産、保険、借入金が「どこにあるか」
• わからないまま相続になっても、所有不動産記録証明制度などの公的な制度で調べられる